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家庭百万资产分散投资 打好组合拳实现稳健收益

※发布时间:2018-9-23 3:40:17   ※发布作者:habao   ※出自何处: 

  凌先生(45岁),某家电公司总经理,也是公司大股东。太太是一名高中教师,夫妇俩年收入60万元(工资收入和股权收益),夫妻俩有一双儿女,女儿正在读高中,儿子正在读大二。

  凌先生家目前有23万元的现金和活期存款,15万元的定期存款,股票投资50万元,拥有公司股权200万元;有一幢市值180万元的别墅和一辆现值36万元的家用汽车;另外还有一间现值80万元的商铺,现主要用于出租,每月收取租金3200元。另外凌先生拥有200万元的公司股权,家庭年总支出20万元左右。

  为了更合理、稳健地做好家庭资产配置,凌先生夫妇咨询了专业财富管理机构嘉丰瑞德,由嘉丰瑞德专业理财师为夫妇俩提供了一对一的资产配置服务。在了解了家庭收入、家庭资产以及负债情况后,专业理财师为他们做了全面的家庭财富体检,诊断出凌先生家庭存在几下几点财务问题:

  对凌先生家的风险承受能力及投资偏好进行测试,测试出其家庭为中庸进取型家庭,并对凌先生家庭的现金等流动资金进行了重新规划,家庭保障和资产增值计划也进行了完善:

  现金规划方面,预留家庭6个月的生活开支10万元,同时作为应急资金。10万元应急资金,其中2万元作为日常开支,剩余8万元可以配置余额宝等货币基金,可以获得高于银行活期存款的利息。

  对凌先生家的保障规划进行分析,凌先生夫妇至今只有单位缴纳的基本社保,其他商业保险全无。嘉丰瑞德专业理财师表示,家庭顶梁柱是家庭收入的主要来源者,非常有必要为其配置充足的保险保障。因此,家庭顶梁柱的凌先生要为自己再配置一份定期寿险,进一步提高自身的身体保障,避免家庭意外财务风险。

  另外,凌先生家还可以为自家的房产购买收益联动型家财险,不仅能安全保障,还能获得一定的投资利润。

  因此,50万元股市投资,可以继续持有一些表现较好的股票,其他资金可以换成购买固收类产品;考虑到子女婚嫁和创业的资金需求,投资要稳健和适度进取,组合投资比例如下:股票投资10%,固收类产品40%,债券型基金10%,货币基金20%,20%保险产品,综合投资收益率约6%左右,不仅降低了投资风险,也降低了股权收入在家庭总收入中的比重,较好地控制了家庭经济风险。

  按照家庭资产上述组合投资规划,未来基本上能够满足子女出嫁和创业的资金需求,不过为了让家庭经济状况更加宽裕,未来凌先生夫妇退休后还能维持现在的生活状态,儿子的创业资金延迟2-3年支出。

  嘉丰瑞德专业理财师表示,如果凌先生夫妇能够按照上述计划进行长期的投资积累,未来夫妇俩能如期退休,并且退休资金因提前准备,也无需担忧退休后所需资金,可以享受到经济无忧的退休生活。由于凌先生夫妇拥有较多的家庭资产,甚至未来还会积累更多,因此他们在退休前后进行合理地家庭资产传承安排,这样就可以提前按照凌先生夫妇的意愿顺利进行资产传承。

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