30多年以来，中国经济持续高速增长。在经历了财富创造和积累阶段之后，富裕起来的个人与家庭开始寻求财富创造和管理之间的平衡。财富管理行业在中国就此应运而生，并在短短几年的时间里掀起了一场波澜壮阔的发展浪潮。国内市场全方位、多层次和差异化的财富需求催生了财富管理进入百家争鸣的“战国”时代，形成了银行、券商保险、基金、信托、第三方理财以及互联网金融竞相的市场格局，驱动中国财富管理行业快速发展。“尽管今日国人的理财与10年前相较已是不可同日而语，但距离真正的财富管理仍有很大距离。”宜信卓越财富投资管理（）有限公司（以下简称“宜信财富”）青岛分公司总经理何立波日前接受记者采访时表示，“中国的财富管理在过去几年有了比较大的发展，但整个行业在中国还处于发展初期阶段。”
何立波：国内知名高校毕业后，进入外资银行工作，曾是该行在青岛和大连市场的开拓先锋，拥有丰富的金融从业经验，他也亲历并宜信财富在青岛由小到大的全部历程。
财富管理是个舶来词，它起源于欧洲，发展在美国，目前已经成为和信贷业务、投资银行业务并列的全球银行业的三大主营业务之一，并有望成为今后银行业最重要的增长领域。如今的中国市场，不仅传统金融机构纷纷成立财富管理部门，开展财富管理业务，非银行金融机构也将财富管理视为增长蓝海，不断涌入这一领域，来自民间的财富管理机构亦遍地开花。
在市场，大众型的富裕阶层（10万美元以上投资人群），都能在不同程度上得到专业的财富管理服务，但在中国则不然。“现在还有不少人认为买个国债、银行理财产品或是基金产品就是财富管理。”何立波表示，这种行为仅仅属于理财，距离真正的财富管理的范畴还很远。“财富管理不仅仅是理财，理财只是财富管理范畴很小的一部分。”“财富管理不是个人的理财计划，也不是金融服务的超市，更不是单纯的私人银行服务，而是一项随着社会与经济的发展而不断扩大自身内涵与外延的专业服务。真正的财富管理包括更多的产品，更多元化的服务。囊括现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划以及遗产安排等诸多内容。”何立波认为，“财富管理应该是为人们提供一揽子的个性化金融咨询服务，是集合大量不同金融服务的产品。通过财富管理，不但可以增加投资收入，更可以累积更多的财富，为生活提供更大的保障，从而提高生活水平并改善生活质量。”“可以说，财富管理的最终目的并不只是帮你挣钱，而是提高生活品质。”何立波进一步解释，“在专业财富管理机构指导下，通过财务规划、税务规划、养老计划、海外资产管理、遗产传承等这些多元化服务，可以帮助投资者解决对未来不确定性的担忧。”何立波认为，目前国内的中间阶层远远没有得到足够的服务。尤其是在中国传统金融机构的财富管理方面，针对的人群主要集中在高收入人群，资产要求很多都在百万级别以上，更不用说私人银行客户动辄600万、800万不等的起步资产门槛。
随着国家金融体制深入，发展普惠金融的重要性逐渐为市场熟知。在十八届三中全会“着力解决收入分配差距较大问题，让发展更多更公平普及全体人民”等政策的要求下，在结构调整和消费拉动型增长模式的双重驱动下，国内市场正在悄然孕育着中等富裕的“大众化”主流群体。财富管理要求国内各大金融机构业务实现转型升级，亦迎合了国内经济结构调整的要求，这也再次佐证财富管理行业在今后几年中将处于黄金发展阶段。
今年以来，我市财富管理金融综合试验区正式获国家批复，这标志着我市成为以财富管理为主题的金融综合试验区。在金改试验区的整体方案中，探索服务于社会大众的财富管理成为主要任务之一。“青岛市现在打造的财富管理中心，正是普惠金融模式，也是全民受益的新形式。这一点与宜信发展普惠金融的目标不谋而合。”何立波告诉记者，“宜信财富自2006年成立伊始，便致力于普惠金融事业，历经 载，为传统金融体系覆盖之外的数8百万小微企业主、农户筹措资金，业务范围已覆盖全国133个城市和40多个农村。”
在青岛获批成为财富管理金改区的这段时间里，我市密集地举行了一系列大型的金融论坛活动，如“2014金家岭财富论坛”、“齐鲁峰会2014”、“宜信财富创新与投资者论坛”等活动上都能看到宜信财富的身影。“有了总部的大力支持，今年几次大型的投资者教育论坛活动都非常成功，使宜信财富品牌的区域影响力也大幅提升。在以前，可能提到宜信财富，很多老百姓都不知道这家公司是做什么的，对P2P具体是什么也不太了解。但是到了今年，我们的客户呈爆发式增长，目前青岛地区的规模已经突破了30亿元，保守估计年底会达到33亿元。所有的客户都是冲着我们多元化的产品、稳健的风控、业内良好的口碑而来。”何立波表示，“此外，通过为建设青岛财富管理中心城市不断献计献策，助力财富青岛城市品牌的建立，也使宜信财富在青岛的金融生态圈里再次奠定自己行业标杆的。”
宜信财富管理业务的起步与发展是一个自然渐进、水到渠成的过程。8年前，宜信做财富管理，是源于小额优质客户的刚性资金需求，由于懂信用、懂资产、懂产品、懂风险，宜信财富领先于同业率先提出的“个人对个人借款模式”，也就是后来叫响全国的线上服务与线下服务相结合的“中国式P2P”信贷理财模式，为中国财富管理市场创造了一类崭新的优质投资品种。
基于P2P理财模式下积累的投资者的多元化需求，宜信财富不断在财富管理业务上加入新的增长点，并提出了“从单产品、多产品、多服务直至全方位、一站式综合财富管理服务”的“四步走”战略规划，而这个发展径也非常符合中国现在的行业发展预期。
“需求产生市场，宜信看到了巨大的市场空间，一直在不断创新、丰富着自己的产品线。并先后申请到了保险代销，基金代销，融资租赁等金融牌照，就是为了给投资者提供最专业的一站式财富管理服务，最大程度让投资者的财富得到保值增值。”何立波侃侃而谈，“单一产品到多元化产品后，宜信财富开始做资产配置，也力求让投资者明白，单一产品不是最重要的，重要的是结合你自身的情况，结合市场的动态，通过合理的配置，让资产达到更加健康的状态。”“从最初单一的国债投资品种，到现在的股票、基金、信托、银行理财产品、PE股权基金等，随着投资品种的广泛发展，国人的理财也正一步一步提升。”何立波告诉记者，财富不仅仅是钱财的增长，更有着充实人生、保障家庭的重要意义。作为一种重要的投资策略，资产配置在全景化的财富规划流程中扮演重要的角色。
据悉，目前宜信总业务涉及小额信贷、财富管理、信用评级、、融资租赁、私募基金、理财代销等，产品能适合高中低档所有投资者的需求，真正做到全民皆可理财。何立波表示，“与其他财富管理公司相比，宜信财富的客户门槛是相对较低的，同时，我们有自己的小微团队，专注于正做事的普通人提供信用贷款。”
互联网金融的发展风起云涌，不断推陈出新的新金融模式也日益向传统的金融模式发起挑战，可以肯定的是在国家大力引导金融体制创新的背景下，更多的金融服务模式将会不断推出，金融领域也将会迎来更多的民间资本进入。
作为全球最大互联网金融P2P公司，宜信财富放眼全球，吸取国际社会的优秀经验，以其创新优势，成为中国传统金融体系的有益补充。宜信财富在过去8年为超过100万高成长性人群提供了资金筹措服务,实现了信用的价值。“发展普惠金融，关键是信用。这样一群人缺少社会资源，缺少实物资产，无抵押、无，凭自身的信用去获取资金。”宜信公司创始人、CEO唐宁曾公开表示，多样性的信贷技术创新推动了普惠金融发展。“互联网金融重在普惠，不受时间、空间的特点打破了传统金融业的格局，同时它也是传统金融的有效补充。在不远的将来，依托科技进步，每个人都将享有信用的并实现信用价值，方便快捷地随时随地享受金融服务。目前我们已经实现了通过互联网金融帮助小微企业主、农户便捷获取资金，通过大数据等技术有效进行风险防控，并通过互联网向小微企业主、农户提供资讯以及各种增值服务，增强他们的各项能力。”何立波认为，“对于互联网金融的从业机构来说 ，无疑面临着前所未有的机遇。目前，国内的互联网金融行业仍处于快速上升阶段，就像电子商务逐渐取代实体店一样，未来，谁也说不准，互联网金融企业会不会超越银行等传统机构，成为国内金融行业新的领军者。”
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