对于一个家庭来讲，理财已不是简单的个人行为，尤其是已经为人父母的家长，如何有效合理地对家庭现有财产进行分配，更关乎到孩子的未来。近年来，随着家庭对孩子的教育问题日趋重视，不断攀升的教育开支也给不少家长带来了压力。因此，理财维系着一家老小的幸福生活，亟须家长们的重视。兴业银行基隆社区银行理财师吴娟认为，父母应该提早规划、精心打理，为孩子的将来增加筹码、保驾护航。
一些家长有意送孩子去私立学校读书，以期孩子能获得更好的教育。按照近两年青岛各私立学校的收费标准计算，一年的花费在2万-5万元不等；如果还想培养孩子一两项特长，每年的花费又要1-2万元。粗略算来，一个孩子从出生到大学毕业，其中所牵涉到的费用可能达几十万元，多则上百万元。因此，吴娟认为，从对孩子的教育规划来看，家长需要尽早建立教育基金。她家长们一方面可以根据孩子的实际情况和家庭收入，合理择校，适当补课；另一方面，马上就开始为孩子配备教育金，比如将压岁钱等资金以每年保险期缴的方式，为孩子积累一项专门的教育经费，期缴剩余的资金可以配置货币基金，提高资金使用率。
孩子的支出虽大，但并不意味着家庭就要“节衣缩食”，如果合理规划日常开销，也能孩子在享受优质教育的同时，家庭生活不减质量。“家长应制定生活支出预算，让每分钱用到实处，做到明明白白花钱，同时也改掉大手大脚花钱的坏习惯。”吴娟家长将每月工资的30%资金作为紧急备用金，支付日常开销；20%的资金配置于基金定投，这部分资金不会对家庭造成经济压力，另外可以做到强制储蓄，并且分散投资风险，储备起来还可以完成子女教育规划目标，或用于大学教育金的补充。剩余50%的资金可以用作还贷，或作为房产规划的资金投入，如果还有结余，可以购买银行短期理财或宝宝类产品。
家长永远是家庭的顶梁柱，但大多数家长并未配置保障类的保险。根据保险的“双十原则”计算，吴娟家长为自己配置10倍于年收入保额的人身意外险及重大疾病险。投保原则：优先给家庭经济支柱投保，如条件允许，及时为孩子配置足额保单，特别是重疾险。因为时间就是生命，一旦出险，在孩子确诊后可一次性得到赔付，救治费用迅速到位；父母也能全心全意照顾孩子，免去筹集资金等后顾之忧。从而把控家庭不可控因素带来的潜在风险。
对于家庭的累积资金，数额一般比较庞大，吴娟认为，可根据家庭财务情况，将可支配资产的40%配置中高风险产品，例如银行信托类产品、股票型基金、以及外汇衍生类产品，通过一定的结构化资产配置合理分散风险，有效做到收益最大化；资产的30%配置3-6个月理财产品，一方面可以资金的灵活性，另一方面有利于新积累的财富循环滚入产品复利增值；剩下的30%资产则可以配置国债及银行智能储蓄类产品，作为家庭的养老规划投入、子女教育基金等，从而做到稳健保值、持续增长。
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